Assurance crédit immobilier

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Maj le 13 septembre 2023

Qu’est-ce qui est compris dans une assurance crédit immobilier de base et que peut-on y ajouter pour la compléter ? Si les établissements bancaires qui vous prêtent un capital pour acheter un bien immobilier demandent une couverture de base, il convient de vous renseigner sur ce que celle-ci comprend.

Garantie décès et garantie invalidité

Au-delà de la garantie décès et de la garantie perte d’autonomie (utile si vous devenez handicapé suite à un accident ou à une maladie), il existe également la garantie dite d’incapacité temporaire de travail. C’est elle qui est utile lorsque vous ne pouvez plus travailler quelques temps suite à un accident ou à une maladie.

Bien plus onéreuses, certaines assurances crédit immobilier proposent également une couverture en cas de perte d’emploi. Idéal si vous craignez de rencontrer une période de difficulté professionnelle.

Dans une assurance crédit immobilier de base, les garanties minimales couvrent généralement le risque de décès, d’invalidité totale et irréversible, ainsi que l’incapacité temporaire de travail. La garantie décès assure que, en cas de décès du souscripteur avant le remboursement total du prêt, la somme restante sera prise en charge par l’assurance. La garantie invalidité intervient si le souscripteur se retrouve dans une situation d’invalidité qui l’empêche de travailler et donc de rembourser son prêt. Enfin, la garantie d’incapacité temporaire de travail couvre les remboursements en cas d’arrêt de travail dû à un accident ou à une maladie.

Mais ces garanties de base peuvent être complétées par d’autres options selon les besoins du souscripteur. La première est la garantie perte d’emploi. Celle-ci est utile si vous souhaitez vous prémunir contre le risque de chômage. Généralement, cette garantie prévoit une prise en charge partielle des mensualités de votre crédit pour une période définie. Il faut noter que cette garantie est souvent soumise à des conditions spécifiques, comme un délai de carence et une période d’emploi minimum préalable.

Une autre garantie supplémentaire qui peut être ajoutée est la garantie d’incapacité temporaire partielle de travail. Contrairement à l’incapacité temporaire totale, cette garantie s’applique lorsque vous êtes en mesure d’exercer une partie de vos activités professionnelles, mais que vos revenus sont significativement réduits. Cette option est particulièrement pertinente pour les travailleurs indépendants ou les professions libérales.

Il existe aussi des garanties spécialisées qui couvrent les cas très spécifiques comme les maladies graves (cancer, AVC, etc.) ou des garanties pour les expatriés. Certains contrats proposent également une protection juridique en cas de litige lié au prêt immobilier ou au bien acheté.

Enfin, certaines assurances offrent des services complémentaires comme un accompagnement psychologique en cas de sinistre, des services d’assistance en cas d’hospitalisation, ou même des options de restructuration du prêt en cas de changements majeurs dans votre situation financière.

Il est donc crucial de bien lire les conditions générales et particulières de votre contrat, et de comparer différentes offres. Les coûts des garanties supplémentaires peuvent varier significativement d’une assurance à l’autre. De plus, le choix des garanties doit être adapté à votre situation personnelle et professionnelle pour vous offrir une protection optimale. Une bonne compréhension des différentes options vous permettra de sélectionner le contrat d’assurance crédit immobilier le plus adapté à vos besoins.

Bon à savoir : en général ce type de protection prévoit une franchise d’une durée de 90 jours.